2016反洗钱征文范文
通过银行进行洗钱活动日趋严重，国内商业银行反洗钱工作亦需加强，央行不断强化监管。下面是小编收集的2016反洗钱征文范文，欢迎大家阅读参考!
【2016反洗钱征文范文1】
反洗钱，一个再熟悉不过的名字。对于我来说，天天都在与它打交道：大额存取款、客户风险等级评定、高风险客户识别与跟踪……这些都是每天必须做的工作。它有效的保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了正常的经济秩序。
然而之前反洗钱对于我来说是那么的陌生，当时刚刚参加工作，作为一名柜员，每天的工作就是存钱、取钱。主管告诉我说，我行规定五万以上的存取现金交易要核实身份证，我问为什么，主管告诉我说是为了反洗钱。我纳闷了，反洗钱?就是不能把钱放水里洗吗?是爱护人民币吧?
原来，反洗钱是为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。虽然以前没有接触过，但是要知道，作为一名银行工作人员，反洗钱就在我们身边，切不可掉以轻心。
从此，我就特别关注有关反洗钱的案例，不看不知道，一看真是吓一跳。犯罪分子大多是利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、等方式将诈骗、走私、贪污等犯罪获取的赃款进行转移。而手段又是那么的复杂、那么的专业。在我们的工作中，一定要注意两点：一是落实客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，即对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，了解客户真实的身份、交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人;二是报送大额和可疑交易报告，即在为客户办理业务时，如发现异常迹象或涉嫌犯罪的情况或者是大额交易，应及时向人民银行报告。前者是我们反洗钱的基础工作，是后者的重要前提;后者则是我们履行反洗钱义务、防控洗钱风险的关键环节。
反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的完善，相信我们会做得更好!反洗钱，我们在行动!
【2016反洗钱征文范文2】
农发行作为国家唯一的农业政策性金融机构，对于开展反洗钱工作有着义不容辞的责任和义务。它担负着为社会主义新农村建设提供金融支持的重要任务，其经营的安全性和稳健性直接影响到我行支持“三农”工作的广度及深度。由于反洗钱工作是一项长期艰巨的工作任务，加上“洗钱”犯罪活动的专业化和智能化程度正在不断提高，使得基层农发行在反洗钱工作过程中暴露出了一些亟待解决的问题，需要我们不断加以改进和完善。下面笔者就结合自身工作实际，就如何做好基层农发行反洗钱工作谈几点浅见。
一、反洗钱工作中存在的主要问题
(一)思想认识不足，领导重视不够
目前，基层农发行相关从业人员主要存在以下问题：一是对农发行反洗钱工作的重要性认识不足，主观随意性较大;二是对农发行反洗钱工作的紧迫性认识不足，识别、分析可疑资金交易的能力较弱;三是对农发行反洗钱工作的必要性认识不足，保障资金安全及规避风险意识较淡。
基层行领导普遍对反洗钱工作缺乏足够的重视。认为农发行作为国家政策性银行，其经营范围和经营对象相对于商业银行过于狭小，且无个人储蓄和银行卡业务，没有必要花大多时间精力去完善反洗钱内控制度。因此，在实际工作中并没有将反洗钱工作与当前的业务发展同安排、共部署，没有为反洗钱工作提供必要的人员保障和岗位设置。使得反洗钱工作难以得到真正贯彻落实，给反洗钱及后续工作的深入开展带来了较大困难。
(二)监测体系不齐，内控机制不全
反洗钱工作是一项系统性的工程，涉及到的部门广，事情多。首先，反洗钱工作不仅需要金融从业人员具备较强的专业知识和业务能力，还更需要央行、财政、外汇管理局、公安、检察、税务、海关等国家相关行政部门和司法部门等的密切配合。从实际工作中发现，基层行普遍没有与当地公、检、法等部门建立交流的平台，未真正有过业务交流、沟通和技术层面上的合作，资源共享程度也远远不够。其次，反洗钱内控机制建设在实际操作中流于形式，一是未能细化反洗钱操作流程，将反洗钱工作融合在各项业务工作之中;二是未能认真开展反洗钱内部检查，切实采取有效措施进行自查自纠;三是未能完善好反洗钱内控制度，提高相关从业人员的可疑信息甄别水平。这就导致了基层行普遍存在消极应付的现象，报告数量多，但情报价值含量不高。
(三)人员素质不高，岗位设置不清
“洗钱”犯罪属于高智能犯罪，犯罪分子越来越先进的洗钱手段，对于尚处于起步阶段的反洗钱工作来说是一个严峻的考验。目前，基层行反洗钱工作人员专业素质参差不齐，既没有能完全胜任反洗钱工作的专业人才，也没有建立培养这种人才的机制，普遍是由综合柜员来兼职承担日常的反洗钱工作任务，而这些人员由于日常业务也比较繁忙，加之基本上都没有经过专业的培训，也不具备反洗钱实际工作能力，碰到一些问题难以解决，只能层层上报，给反洗钱工作的顺利开展带来了一定的难度。
反洗钱工作是一项全新的领域，是一项集专业性、技术性、综合性、复杂性于一体的专项工作。这就给当前基层行的岗位设置提出了更高要求，现行的农发行反洗钱审核和操作岗位都设在会计部门，会计部门主要履行着核算和监督职能，而如何保障资金往来的安全性，这就要求有合理的人员岗位设置为其提供有力保障。
(四)准入审查不严，同期监管不力
“了解你的客户”原则是反洗钱可疑信息收集分析的基础。而在实际工作中由于金融市场的竞争激烈，部分基层行过分强调业务“量”的增长，而忽视了对“质”的严格监管，放松了对客户资料真实性的严格审查。现行的农发行反洗钱信息监控报告系统强调的是对特定账户某一时间段的历史交易信息反映，而忽略了对可疑交易账户的持续监测。即便是针对同一账户在较长时期内的多份可疑交易报告，分析监测数据也大多是离散的，很少有连续性的。
对于反洗钱工作的监管，许多协调监管部门都会不自觉地先向自身部门利益看齐，造成反洗钱工作在识别、报告等各个环节中的活动开展效率极为低下，加之向上级监管机构的披露时间相对滞后，就造成了反洗钱工作的同期监管不力的事实。
二、加强基层农发行反洗钱工作的几点建议
(一)提高认识，力求反洗钱工作取得实效。一是通过加大宣传普及反洗钱知识，并把反洗钱典型案例分析作为培训内容对从业人员进行专业培训，逐步提高从业人员对反洗钱工作重要性、紧迫性和必要性的认识;二是加强教育，深层次学习《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律法规制度，熟练掌握反洗钱日常操作的流程和步骤，提高从业人员反洗钱工作的能力。三是各级行领导应高度重视，使相关从业人员充分认识到做好反洗钱工作的重要性，增强其责任感和使命感，将反洗钱工作同业务发展工作真正结合起来，不走过场，切实将反洗钱工作落到实处。
(二)完善体系，健全反洗钱工作机制
一要完善监测体系，改善反洗钱工作软硬件条件。虽然从2009年底开始测试上线运行的农发行反洗钱信息监控报告系统相比以前的反洗钱系统有了很大改进，但还需要我们对监测数据的筛选和分析工作进行不断完善，并推行完整、规范和真实的监测数据采集方式，提高数据筛选的准确性和相关分析报告的质量，增强反洗钱监测的及时性和有效性;二要建立强有力的横向协调机制，形成统一的反洗钱协作网络。各基层行应及时与当地公安、工商、税务等部门实现联网，实现银行部门与其他各部门之间的通力合作，并定期召开反洗钱工作联席会议，研究和商讨反洗钱工作事宜;三要建立健全反洗钱工作的各项内控机制。根据农发行业务经营的特点，将反洗钱法律、法规和部门规章制度的有关要求，分解、细化落实到管理和业务操作流程中去。
(三)合理设置，提升反洗钱人员素质
一要加强培训，全面提升现有反洗钱工作人员的技术水平和业务能力，使之能够基本适应反洗钱工作的实际需要。并根据反洗钱工作的需要，有针对性地进行相关操作培训，逐步提升全体业务人员的业务素质，并熟练掌握有关反洗钱工作的操作程序，提高防范洗钱风险的技能水平。
二要合理设置岗位，明确岗位职责。首先，管理行应统一制定基层行反洗钱组织体系和岗位职责，明确其责任和义务。严格挑选反洗钱管理系统操作员，安排熟悉客户，熟悉大额交易、可疑交易特征且具有较强分析能力的业务人员来担任反洗钱工作;其次，在信贷和会计部门分别设置AB角审核和操作岗位，会计部门进行交易补录、查询以及案例处理、查询等日常操作，而信贷部门就要根据交易明细，对照企业的业务经营范围、交易对手及资金流向等情况进行审核把关。
(四)严格审查，强化反洗钱工作监管
一是源头把关。严格执行账户准入制。在全面检查清理原来已开立账户相关资料的同时，基层行相关从业人员要严把新客户准入关，对新开户企业资料信息进行严格审查、核对;二是事中管理。严格落实客户身份资料维护和交易记录保存制度，以备后期监管分析。三是事后监督。认真履行大额和可疑交易报告制度。严格按照上级行有关反洗钱工作的管理办法和操作规程，贯彻执行大额、可疑资金交易报告制度，规范日常反洗钱工作操作流程。同时，上级管理行应强化对反洗钱工作的监管，并在内审监察部门配备专门的反洗钱监管人员，负责基层行的反洗钱监管工作。在反洗钱监管工作中，监管部门应实践一种分层次有重点的工作方式，在充分考虑农发行的政策性银行经营特点和业务范围特殊性后，合理安排，科学部署，进行更有效的反洗钱非现场监管。
